Americanos enfrentam dificuldades para pagar cartões de crédito

A situação dos cartões de crédito nos EUA

Os americanos estão tendo mais dificuldades para pagar as contas dos cartões de crédito, forçando os bancos a enfrentar perdas maiores ao desistirem de cobrar essas dívidas. As instituições financeiras estão cancelando dívidas de cartões de crédito no nível mais alto desde 2010, quando os consumidores ainda estavam se recuperando das consequências da crise financeira e da Grande Recessão.

O total de valores cancelados nos primeiros três trimestres de 2024 atingiu US$ 45,7 bilhões, um aumento de 46% em relação ao mesmo período do ano passado. O aumento deste ano, que foi reportado pela primeira vez pelo Financial Times, representa um possível sinal de alerta para a economia, já que os consumidores têm lidado com a inflação e os custos de empréstimos mais altos nos últimos anos.

Crescimento da dívida

Dados separados do Federal Reserve de Nova York mostram que os saldos dos cartões de crédito cresceram em US$ 24 bilhões durante o terceiro trimestre e agora totalizam US$ 1,17 trilhões, um aumento de 8,1% em relação ao ano passado.

Embora a taxa de inadimplência nos saldos dos cartões tenha melhorado para 8,8%, em comparação com 9,1% no segundo trimestre, a taxa em toda a dívida do consumidor subiu para 3,5%, ante 3,2%.

Impacto na economia

Essas tensões indicam que a enorme onda de compras que os consumidores embarcaram durante a pandemia e depois está começando a cobrar seu preço agora. Isso ocorre apesar de leituras econômicas positivas, como crescimento do PIB, aumento de empregos e rendimentos pessoais.

Enquanto isso, o agressivo aumento das taxas de juros de referência pelo Federal Reserve, que influenciam as taxas dos cartões de crédito, ainda está sendo sentido, mesmo que os formuladores de políticas tenham começado a reduzi-las este ano.

Preocupações futuras

Os planos do presidente eleito Donald Trump de impor tarifas e reprimir a imigração devem resultar em preços mais altos para os consumidores. E se essas políticas mantiverem a inflação elevada, o Fed terá menos margem de manobra para reduzir ainda mais as taxas, mantendo o peso pesado sobre os usuários de cartões de crédito.