Lucratividade dos bancos digitais lidera aumento no ROE do sistema bancário brasileiro

Lucratividade dos bancos digitais lidera aumento no ROE do sistema bancário brasileiro

O Banco Central afirmou que a rentabilidade dos bancos brasileiros melhorou no primeiro semestre de 2024, liderada pelos bancos digitais, e que a receita líquida de juros e serviços deve continuar a crescer no segundo semestre.

Em seu Relatório de Estabilidade Financeira, o BC observou que o retorno anual sobre o patrimônio líquido (ROE) do sistema bancário do país subiu para 15,11% em 30 de junho, ante 14,23% no final de dezembro de 2023.

Lucratividade dos bancos digitais

Os bancos digitais se destacaram, com ROE subindo para 19,1% até o final de junho - o mais alto entre os segmentos - de 11,45% no final de dezembro. O grupo inclui instituições como Nubank, Inter e C6.

O aumento acentuado foi atribuído aos “efeitos positivos da alavancagem operacional por meio da rentabilização da base de clientes de algumas entidades e da menor pressão das despesas com provisões”, segundo o Banco Central.

Entre abril de 2020 e o final do ano passado, os bancos digitais relataram consistentemente um ROE de um dígito ou negativo.

Modelo de crédito “robusto”

O diretor de supervisão do Banco Central, Ailton de Aquino, disse em entrevista à imprensa que os bancos digitais têm um modelo de crédito “robusto”, atribuindo seus níveis mais baixos de provisionamento em comparação com os bancos públicos e privados ao nível de maturidade do setor.

Aquino observou que a evolução das instituições digitais no Brasil reflete os esforços do BC para promover inovação e concorrência.

Mudanças regulatórias

Antes de uma importante mudança regulatória que entrará em vigor em janeiro, o BC estimou que as instituições do país precisarão aumentar provisões em cerca de 38 bilhões de reais, o equivalente a 10% dos níveis atuais de provisionamento.

As novas provisões serão contabilizadas como “contrapartidas de capital”, o que significa que a mudança não afetará os resultados das instituições ou a concessão de crédito, disse Aquino.

Para o setor como um todo, a autoridade monetária disse que a perspectiva para a rentabilidade nos próximos períodos é de continuidade na trajetória de melhora gradual, suportada pelo crescimento das receitas, custo com provisões relativamente estável e controle das despesas operacionais.

Aquino destacou ainda que o BC está explorando novos mecanismos de financiamento para o setor imobiliário e que mudanças nos compulsórios dos bancos estão na mesa, embora ele tenha enfatizado que as discussões estão em andamento.